半岛查询｜存款利率跌入“2年代”！钱怎样存最合算？“躺赚”利息还能否行得通？

发布时间：2025-05-21　点此：238次

半岛全媒体首席记者陈邵华

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　　继恒丰、渤海、浙商三家股份制银行宣告下调人民币存款挂牌利率后，6月8日，多家国有大行正式公告，将调整人民币存款利率。其间活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2%；两年期定存下调10个基点至2.05%；三年期、五年期定存均下调15个基点，最新为2.45%、2.5%。此外，零存整取、存本取息种类的挂牌利率坚持不变，奉告存款挂牌利率坚持不变。通过此次下调，哪家银行的利息比较高？钱怎样存最合算？

六家国有大行先后下调存款利率

定存利率全线跌破3%

　　“一夜间，存款利率进入‘2年代’。前几天为数不多的3%以上的产品，今日现已悉数下调。”工商银行工作人员奉告半岛全媒体记者，此前，该行3年期大额存款利率曾为3.1%，当今，已调整为2.9%。

　　6月8日，记者登录工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行各行官网发现，这几家银行都现已更新了人民币存款利率，其间，活期、定时存款利率均有所下调，三年期、五年期定时存款下调起伏最大。详细到每家银行，利率调整状况略有不同。工商银行、农业银行在下调长时间定存利率的基础上还下调了活期存款利率，由0.25%下调至0.2%。

　　记者致电工商客服专线了解到，此次调整前，工行大额存单2年期利率为2.5%，此次利率调整后，利率为2.35%。3年期利率此前为3.1%，是国有银行中少量利率到达3%的存款产品，而此轮调整后，3年期利率降为2.9%。至此，悉数产品利率均跌破3%。现在依照利率凹凸排序，工商银行3年期、农业银行三年期和中国银行5年期大额存款利率均为2.9%，是国有银行中利率最高的。

　　在工行官网记者发现，当时，工商银行活期存款利率为0.2%，此前为0.25%，整存整取存款利率分红六档，分别是：3个月利率1.25％；6个月利率1.45；1年期利率1.65％；2年期利率2.05％；3年期利率2.45％；5年期利率2.5％。其间，此次下调的两年期、三年期和五年期人民币定时存款利率，此前分别为2.15%、2.6%、2.65%。

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　　农行、建行、中行、交行、邮储银行人民币活期存款利率也下调至0.2%。在定时存款方面，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期年利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%；零存整取、整存收取、存本取息方面，一年期、三年期、五年期分别为1.25%、1.45%、1.45%。定活两便按一年以内定时整存整取同层次利率打6折履行。

　　以当时利率核算，比较2021年6月份之前的利率水平，100万存3年，利息少了近2万元。

3年密布下调5轮

存款利率呈“小步快跑式”下行

　　记者整理发现，2021年之后，存款利率呈现出“小步快跑”的继续下行态势，到现在，存款利率现已历了5轮调整。

　　第一次调整是在2021年6月，央行辅导商场利率自律机制完善存款利率上限构成方法，将存款利率自律上限由存款基准利率乘倍数改为加点确认，事实上降低了存款利率上限，尔后，多家银行下调了1年期以上的定时存款利率。

　　第2次是在2022年4月，人民银行辅导利率自律机制树立存款利率商场化调整机制，“方针利率-LPR-存贷利率”的传导机制构成，鉴于当年1月LPR下调了10个基点，因而，4月国有大行和大部分股份行以及部分区域性银行下调了存款利率。

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　　第三次是2022年9月，国有大行依据商场改变首先下调了各期限存款挂牌利率，股份行也连续跟进调整。

　　第四次是2023年4月份前后，部分中小银行对2022年9月份存款降息进行“补降”。

　　此次调整已是本年继中小银行“补降”以来的第2轮存款利率下调。

利率下调后钱该怎样存好？

　　存款利率离别3年代，想把钱存银行“躺赚”利息，好像变得愈加困难。那么，是否还有其他更好的存钱方法呢？

　　记者此前造访了岛城多家银行网点了解到，买大额存单成了降息风潮下遍及认可的“吃”高利息的方法。彼时，大额存单一单难求，不少产品要么售罄的状况，要么仅支撑指定的顾客集体。现在，利率下调，许多从前一单难求的大额存单，假如已敞开再售。以招商银行为例，5月25日，记者曾致电招商银行客服，彼时，客服奉告，利率3.1%的大额存单现已售罄，而当时，大额存单最大利率调整为利率2.90%，且均已敞开在售。在中国银行APP上，尽管24个月以上起存金额为20万起的大额存单，5月25日利率显现3.1%，现在已调整为2.9%，但不变的是，到现在，该产品因“额度缺乏”仍无法购买。一起记者注意到，中国银行APP上，大额存单项，大都产品均显现“额度缺乏”，一单难求。交通银行也有相似“额度缺乏”的状况，但工作人员表明，手机银行显现额度缺乏，客户能够到银行货台处理，可在体系内请求额度，但额度比较有限，总行或省分行会进行总量操控。

　　此外，在存款利率下调的过程中，结构性存款的利率相对来说受影响会小一些。记者登录中国银行APP发现，该行推出的结构存款中，一款期限为101天起购金额为20万的产品，存款利率最高仍为3.00%。在招商银行的结构性存款中，部分产品存款利率上限高达3.50%乃至4.76%。但值得注意的是，结构性存款的收益率有很大不确认性，高收益率未必能拿得到。

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